Calculadora de Inversión Mensual (SIP)
Un Plan de Inversión Sistemático (SIP) te permite construir patrimonio gradualmente invirtiendo una cantidad fija cada mes. Usando la fórmula de interés compuesto para aportaciones recurrentes — VF = P × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r) — esta calculadora proyecta el valor futuro de tu cartera en base a tu aportación mensual, rentabilidad anual esperada y horizonte de inversión.
Las inversiones mensuales regulares son uno de los mecanismos más poderosos para la creación de riqueza a largo plazo, ya que se benefician del promedio de costo y del efecto exponencial del interés compuesto. Al invertir de forma constante, incluso cantidades modestas mensuales pueden crecer sustancialmente en una década o más, pues las ganancias generan nuevas ganancias.
Como funciona
VF = P × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r), donde P = aportación mensual, r = tasa anual ÷ 12, n = años × 12. Total Invertido = P × n. Ganancias Totales = VF − Total Invertido.
Casos de uso
- Planificar el ahorro para la jubilación con aportaciones mensuales a fondos de inversión
- Proyectar el crecimiento de un fondo educativo a lo largo de 15 a 18 años
- Comparar el impacto de diferentes tasas de rentabilidad anual con la misma aportación
- Estimar cuánto tiempo se tarda en alcanzar una meta de ahorro específica
- Evaluar el beneficio de comenzar a invertir antes en lugar de después
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el monto final de un plan de inversión mensual?
El valor futuro usa la fórmula de interés compuesto para aportaciones periódicas: VF = P × [((1 + r)^n − 1) / r] × (1 + r), donde P es la aportación mensual, r es la tasa anual dividida entre 12 y n es el total de meses. Por ejemplo, aportar 500 al mes al 12% anual durante 10 años genera cerca de 116.000, de los cuales 60.000 es capital invertido.
¿Qué diferencia hay entre invertir cada mes y una sola vez?
Al invertir cada mes divides la inversión en cuotas fijas, mientras que en una aportación única colocas todo el capital de golpe. Las aportaciones mensuales aprovechan el promedio de costo y reducen el riesgo de invertir todo en un máximo del mercado. Esta calculadora modela la estrategia de aportaciones recurrentes.
¿Puedo perder dinero con un plan de inversión mensual?
Sí. La inversión mensual es solo un método de aportar con regularidad; el activo elegido, como un fondo de renta variable, puede perder valor. En periodos cortos la cartera puede mostrar pérdidas, pero las aportaciones constantes a largo plazo tienden a suavizar la volatilidad mediante el promedio de costo. Los rendimientos nunca están garantizados.
¿Qué tasa de rentabilidad debo usar en la simulación?
Los fondos de renta variable han rendido históricamente entre un 10% y un 12% anual a largo plazo, mientras que los de renta fija suelen rendir entre un 6% y un 8%. Como son promedios y no garantías, conviene simular con una tasa conservadora y otra optimista para ver un rango realista. La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros.
¿Qué influye más: aumentar la aportación o el plazo?
El plazo suele tener mayor impacto, porque el interés compuesto se acelera en los últimos años. Ampliar el horizonte unos años suele añadir más al valor final que un aumento moderado de la aportación mensual, ya que las primeras aportaciones tienen más tiempo para crecer. Empezar antes es una de las palancas más poderosas para acumular patrimonio.