Calculadora de Bola de Nieve de Deudas
El método Bola de Nieve te ayuda a pagar múltiples deudas atacando primero el saldo más pequeño mientras realizas los pagos mínimos en las demás. A medida que cada deuda se elimina, ese pago se acumula sobre la siguiente, creando un efecto de aceleración que te acerca a la libertad financiera.
El método Avalanche es una estrategia alternativa que prioriza la deuda con mayor tasa de interés, minimizando el total de intereses pagados. Ambos métodos están disponibles aquí: ingresa tus deudas, define un pago mensual extra y ve al instante el orden de pago recomendado, los meses estimados y los intereses totales de cada deuda.
Como funciona
Bola de Nieve: ordena las deudas por saldo (ascendente) y ataca la más pequeña primero. Avalanche: ordena por APR (descendente) y ataca la de mayor tasa primero. Tras liquidar cada deuda, suma su pago mínimo a la siguiente. Meses para pagar: n = ⌈log(P / (P − r·B)) / log(1 + r)⌉, donde B = saldo, r = tasa mensual (APR/12), P = pago mensual.
Casos de uso
- Crear un plan realista para pagar tarjetas de crédito y préstamos personales
- Comparar las estrategias Bola de Nieve y Avalanche para elegir la más adecuada
- Calcular cómo un pago mensual adicional reduce tu fecha de liquidación
- Estimar el total de intereses pagados en diferentes escenarios de pago
- Mantener la motivación visualizando un orden claro de pago de deudas
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el método bola de nieve para pagar deudas?
Pagas el mínimo de todas tus deudas y destinas cualquier dinero extra a la deuda con el saldo más pequeño. Cuando esa deuda se liquida, todo su pago se suma a la siguiente más pequeña, de modo que el monto que ataca cada deuda restante crece como una bola de nieve.
¿Qué diferencia hay entre el método bola de nieve y el avalancha?
La bola de nieve ordena las deudas del saldo más pequeño al más grande, generando victorias rápidas que motivan. La avalancha las ordena de la tasa de interés más alta a la más baja, lo que minimiza el total de intereses pagados. Esta calculadora incluye ambos métodos para que compares los resultados.
¿Qué método ahorra más dinero, bola de nieve o avalancha?
Matemáticamente, la avalancha suele ahorrar más porque elimina primero las deudas con mayor APR y reduce los intereses totales. Aun así, la bola de nieve puede funcionar mejor en la práctica si los logros rápidos te ayudan a mantener la constancia en los pagos.
¿Cómo se calcula el número de meses para liquidar una deuda?
La calculadora usa n = log(P / (P − r·B)) / log(1 + r), redondeado hacia arriba, donde B es el saldo, r la tasa mensual (APR entre 12) y P el pago mensual. Si el pago apenas cubre los intereses del mes, el plazo se alarga muchísimo; por eso los pagos extra son tan importantes.
¿Sirve de algo pagar un monto extra cada mes?
Sí. Cualquier cantidad por encima de los pagos mínimos reduce directamente el capital, acorta el plazo y disminuye los intereses de todos los meses siguientes. Prueba distintos montos extra en la calculadora para ver cuántos meses ahorra cada escenario.